Adeptan asiakkaille ja PPR-tilitoimistoille
Asiakkaan tunteminen samassa paikassa kuin kirjanpito.
PPR kokoaa rahanpesulain edellyttämät tuntemistiedot, PEP-tarkistukset, pakotelistatarkistukset ja riskiarviot jokaiselle kirjanpitoasiakkaalle. Näet yhdeltä sivulta, kenen tiedot ovat kunnossa ja kenen tarkistus on myöhässä.
Perustuu lakiin 444/2017 rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä
| Asiakas | Riski | PEP | Pakotteet | Tila |
|---|---|---|---|---|
| Esimerkki Rakennus Oy1234567-8 | matala | 2.9.2026 | 7.10.2026 | Kunnossa |
| Mallikahvila Ky2345678-9 | normaali | 14.3.2025 | 7.10.2026 | PEP-tarkistus myöhässä |
| Kuvitteellinen Kuljetus Oy3456789-0 | korkea | 1.10.2026 | – | Pakotetarkistus puuttuu |
| Testitalo Oy4567890-1 | – | – | – | Ei aloitettu |
Miksi PPR
Ei erillistä järjestelmää, ei erillistä asiakaslistaa
Samat asiakkaat kuin kirjanpidossa
Tunteminen aloitetaan suoraan kirjanpitoasiakkaasta. Asiakkaita ei tarvitse tuoda tai ylläpitää kahdessa paikassa.
Kaikki asiakkaat näkyvissä
Listalla ovat myös asiakkaat, joiden tuntemista ei ole aloitettu. Juuri niistä tarkastuksessa kysytään.
Jokainen tarkistus jää talteen
Pakotetarkistus kirjataan myös silloin, kun osumia ei tule. Riskiarvion jokainen versio säilyy historiana.
Toiminnot
Asiakkaan tuntemisen vaiheet yhdessä näkymässä
Näet heti, mikä vaatii huomiota
Huomiota vaativat asiakkaat ovat ylimpänä: ensin käsittelemättömät pakoteosumat, sitten puuttuvat ja myöhässä olevat tarkistukset. Jokaisella rivillä on yksi painike seuraavaan toimenpiteeseen, esimerkiksi Aja pakotetarkistus tai Päivitä PEP. Käyttäjä näkee vain ne asiakkaat, joihin hänellä on oikeus.
Asiakas täyttää tiedot itse
Lähetät asiakkaalle linkin. Asiakas tunnistautuu pankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella ja täyttää edustajat, edunsaajat, toiminnan kuvauksen ja varojen alkuperän. Tiedot päivittyvät vasta, kun olet hyväksynyt ne. Jos vastausta ei tule viikossa, asiakas saa muistutuksen.
Edustaja vahvistaa tiedot allekirjoittamalla
Lähetät asiakkaan edustajalle tietopyynnön allekirjoitettavaksi eSinetissä. Edustaja tunnistautuu pankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella ja vahvistaa tiedot allekirjoituksella. PPR tallentaa tunnistuksen tuloksen: nimen, tunnistustavan ja ajan. Henkilötunnusta ei tallenneta.
Perustiedot Y-tunnuksella
Yrityksen nimi, yritysmuoto, toimiala, osoite ja rekisteröintitiedot haetaan YTJ:stä. Hakuaika ja lähde tallentuvat.
Edustajat, edunsaajat ja henkilöllisyys
- Asiakkaan perustiedot ja edustajat
- Tosialliset edunsaajat omistusosuuksineen (yli 25 %) ja tiedon lähde
- Henkilöllisyyden todentaminen: asiakirjan laji ja voimassaolo
Henkilötunnuksia ei kerätä.
Poliittisesti vaikutusvaltaiset henkilöt
Kirjaat henkilön aseman, ja PPR luokittelee hänet poliittisesti vaikutusvaltaiseksi henkilöksi, perheenjäseneksi tai läheiseksi yhtiökumppaniksi. Tarkistukselle lasketaan seuraava määräaika riskitason mukaan, ja tehostetun tuntemisen vaatimukset näytetään.
Asiakas, edustajat ja edunsaajat kerralla
Kun pakotelista päivittyy, kaikki asiakkaat, edustajat ja edunsaajat tarkistetaan automaattisesti uudelleen. Vertailu sietää kirjoitusasun eroja, eri kielten kirjoitusasuja, ääkkösiä ja nimien järjestystä. Osuma jää odottamaan käsittelyä, ja se vahvistetaan tai merkitään vääräksi osumaksi kirjallisin perusteluin. Samaa väärää osumaa ei nosteta uudelleen, ellei listan tieto muutu.
Riskiperusteinen tunteminen
Valitset asiakkaaseen liittyvät riskitekijät yhdeksästä vaihtoehdosta. PPR laskee riskitason, tarpeen tehostetulle tuntemiselle ja päivän, jolloin arvio on päivitettävä. Jokainen tallennus on uusi versio, ja aiemmat versiot näkyvät.
Määräajat eivät unohdu
Vastuukirjanpitäjä saa viikoittain sähköpostiin koonnin myöhässä olevista ja pian erääntyvistä tarkistuksista. Uudesta pakoteosumasta ilmoitetaan heti. Viesteissä ei ole asiakkaiden nimiä, vain määrät ja linkki PPR:ään.
Monta asiakasta kerralla
Valitse useita kirjanpitoasiakkaita ja lähetä tietopyynnöt, aja pakotetarkistus tai vie tilanne ja määräajat taulukkona kaikille yhdellä kertaa.
Tilitoimiston oma riskiarvio
Rahanpesulaki edellyttää, että tilitoimisto arvioi oman toimintansa riskit. Arvio laaditaan PPR:ssä, jokainen versio säilyy ja johdon hyväksyntä kirjataan. Arvion saa tulostettavana valvojalle.
Sisäiset ohjeet yhdessä paikassa
Tilitoimiston rahanpesuohjeet säilyvät versioineen ja hyväksyjineen, ja henkilöstön koulutukset kirjataan osallistujineen.
Jokainen muutos jää talteen
Kaikki muutokset tuntemistietoihin, tarkistuksiin ja riskiarvioihin kirjataan historiaan. Kun asiakassuhde päättyy, PPR näyttää, milloin tiedot voi poistaa, ja poisto tehdään vahvistuksen jälkeen. Rahanpesulaki edellyttää tietojen säilyttämistä viisi vuotta asiakassuhteen päättymisestä.
Pakotelistat
Listat päivittyvät joka yö
EU:n, YK:n, Yhdysvaltain, Iso-Britannian ja Kanadan pakotelistat noudetaan automaattisesti joka yö suoraan virallisista lähteistä, ja asiakkaat tarkistetaan päivitettyjä listoja vastaan. Suomalaista tilitoimistoa sitovat EU:n ja YK:n pakotteet; muut listat tarkistetaan riskiperusteisesti. Keskusrikospoliisin jäädyttämispäätökset tuodaan PPR:ään, ja näkymä muistuttaa, kun tuonnista on kulunut yli 14 päivää.
Noudon tila näkyy. Tilannenäkymästä näet, milloin kukin lista on viimeksi haettu ja montako nimeä siinä on.
Epäonnistunut nouto ei jää huomaamatta. Virhe näkyy listan kohdalla syineen.
Jäljitettävä. Jokaisesta tarkistuksesta tallentuu ajankohta ja tulos, myös silloin kun osumia ei tule.
- EU:n konsolidoitu pakotelistaEuroopan komissio · nouto joka yöAutomaattinen
- YK:n turvallisuusneuvoston pakotelistaYhdistyneet kansakunnat · nouto joka yöAutomaattinen
- Yhdysvaltain OFAC SDN -listaYhdysvaltain valtiovarainministeriö · nouto joka yöAutomaattinen
- Iso-Britannian pakotelistaIso-Britannian hallitus · nouto joka yöAutomaattinen
- Kanadan pakotelistaKanadan hallitus · nouto joka yöAutomaattinen
- Kansalliset jäädyttämispäätöksetKeskusrikospoliisi · tuonti, muistutus 14 päivän väleinTuonti
Näin se etenee
Asiakkaan tunteminen viidessä vaiheessa
Aloita
Valitse kirjanpitoasiakas. Perustiedot haetaan YTJ:stä.
Lähetä tietopyyntö
Asiakas tunnistautuu ja täyttää tiedot linkistä.
Hyväksy tiedot
Tarkista vastaukset, PEP-asemat ja pakotetarkistuksen tulos.
Arvioi riski
Valitse riskitekijät. Taso ja päivityspäivä lasketaan.
Seuraa
Pakotteet tarkistetaan joka yö, ja määräajoista tulee muistutus.
Hinnat
Yksi hinta kirjanpitoasiakasta kohden
Kuukausilaskutus
0,39 € / asiakas / kk
Vähintään 39,00 € kuukaudessa.
Vuosilaskutus, 10 % edullisempi
0,351 € / asiakas / kk
Vähintään 35,10 € kuukaudessa. Laskutetaan kerran vuodessa.
- Ei avausmaksua.
- Rajaton määrä käyttäjiä.
- Hinnat ALV 0 %.
| Kirjanpitoasiakkaita | Kuukausilaskutus | Vuosilaskutus |
|---|---|---|
| 50 | 39,00 € | 35,10 € |
| 100 | 39,00 € | 35,10 € |
| 200 | 78,00 € | 70,20 € |
| 500 | 195,00 € | 175,50 € |
Vähimmäishinta koskee 100 asiakkaaseen asti. Vuosilaskutuksessa hinta laskutetaan kerran vuodessa.
Kysymykset
Usein kysyttyä
Mikä PPR:n asiakkaan tunteminen on?
Se on osa PPR:ää, jolla hoidetaan rahanpesulain mukainen asiakkaan tunteminen: tuntemistiedot, PEP-tarkistukset, pakotelistatarkistukset ja riskiarviot.
Tarvitsenko erillisen järjestelmän?
Et. Tunteminen tehdään samoille asiakkaille, joiden kirjanpitoa PPR:ssä hoidetaan. Asiakaslistaa ei tarvitse ylläpitää kahdessa paikassa.
Mitä pakotelistoja PPR tarkistaa?
EU:n konsolidoidun pakotelistan, YK:n turvallisuusneuvoston pakotelistan, Yhdysvaltain OFAC SDN -listan, Iso-Britannian ja Kanadan pakotelistat sekä keskusrikospoliisin kansalliset jäädyttämispäätökset.
Kuka näkee asiakkaan tuntemistiedot?
Vain käyttäjät, joilla on oikeus kyseiseen kirjanpitoasiakkaaseen. Tuntemistiedot on suojattu niin, ettei niitä voi lukea sovelluksen ulkopuolelta.
Miten pitkään tietoja säilytetään?
Rahanpesulain mukaan tuntemistiedot säilytetään viisi vuotta asiakassuhteen päättymisestä. PPR näyttää päivän, jonka jälkeen tiedot voi poistaa, ja poisto tehdään vahvistuksen jälkeen.
Katso, miltä asiakkaan tunteminen näyttää omilla asiakkaillasi
Varaa esittely, niin käymme PPR:n läpi yhdessä.